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什么是信用贷款?5分钟让你了解2021年信贷申办要点!

发布时间:2021-03-19 09:00

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所谓信用贷款是指依借款人的过往信用纪录来核准的贷款,且借款人不需要提供担保。


长春信用贷款
 

主要特色是债务人无需提供抵押品或第三方担保,仅凭自己的信用就能取得贷款,并以「借款人信用程度」作为还款保证。

 

信用贷款是银行长期以来的主要放款方式,因为无抵押风险较大,一般银行要对借款人的还款来源、职业属性、名下债信状况等情况进行详细的考察确定风险后,再予以放款。

 

「一般信贷」是银行无担保放款的大宗,产品也非常多元。银行也会视自身头寸多寡的状况,偶有提供非常优惠低利的信贷利率专案(如下图促销广告...1.XX%...)

 

2019信用贷款

 

不过要注意的是,多数的信用贷款利率皆是前低后高,低利优惠可能只维持前3个月或前6个月;之后的利率则依个人条件再做加码及议定,真正的实质利率则是视「总费用年百分率」而定,通常懒人判断法就是直接先看看银行说明事项内、字小小的「总费用年百分率」。

 

接下来,我们来说明几点该注意事项:

 

<费用年百分率>

 

最好判断实质放款利率、贷款成本高或低的依据,就是参考产品列出的「总费用年百分率」。但因为每个人贷款金额、利率、手续费、期数不尽相同,所以您可以利用本网站提供之计算机确实计算属于自己方案的实质利率。

 

请按以下计算

 

<可贷额度>

 

可以贷多少金额则视银行而定及个人条件而定,但最高总负债(无担保)依规定不可逾您的月收入22倍,也就是所谓的DBR22倍的限制!

 

自我判断可贷额度:

 

◎月收入-月支出-其他贷款月支出=可负担的月付金

 

 

◎月付金不逾月收入1/3

 

你也可以利用我们的计算机估算可负担的贷款金额:

 

请按以下计算

 

<适用对象>

 

信用贷款首重工作及职业,申贷对象为有固定收入、年满20岁至65岁信用正常之国民,各家银行条件不一,不过大致都在这个范围上下。

 

收入不固定、现金收入者,确实比较不适合申办信用贷款,但也并非完全不行。

 

部分银行审核的角度可以依申贷人的「财务轨迹纪录」来判断收入!

 

所以请务必先做好自己的「财务轨迹纪录」,这样的纪录通常就是银行存摺...也就是要养成常态性存款的好习惯,即使可能明后天甚至短期内会用到手上的现金,都要不辞辛苦将现金存入帐户内再领出,未来申请贷款时才可以当成相关收入佐证,银行通常需要3-6个月以上纪录来判断你的收入状况,当然,可以提供越长的纪录越好。

 

请试想,收入都不明确之下,银行会愿意借你钱吗?至少要有相关佐证证明你每个月还得起贷款,银行才会考虑与你往来的可能。

 

<还款方式>

 

本利摊还,每月还款。信用贷款并无宽限期,期限可分1-7年(一般3-5年比较多见)

 

<申办检附文件>

 

◎身分证正反面影本+第二证件

 

◎职业证明(名片或识别证影本)

 

◎收入证明影本(薪资帐户近六个月内页资料及封面或最新年度扣凭或所得清单)

 

再次强调!

 

并不是人人都可以申请银行信用贷款,以下为不适合申请信用贷款的族群(很抱歉,但核可机率真的不大...建议寻找其他方法克服,例如申请抵押贷款、主动提供保证人...等)

 

◎非上班族

 

◎无明确收入者、且无存款金流证明

 

◎信用有瑕疵记录者

 

<银行信贷申请流程>

 

信用贷款流程

 

只要瞭解以上基本事项,相信就可以清楚信用贷款如何申请啰!

 

您也可以利用我们提供的计算机,直接输入欲贷金额、利率、期数,来精确算出每月应付金额。

 

请按以下计算

 

您现在可以选择更容易的方法申请贷款!

 

利用我们网站的轻松点服务,同时让多家银行看到您的匿名贷款需求、并迅速提出建议方案供您选择!

 

轻轻松松就可以顺利申请信用贷款~何不现在就试试聪明贷款轻松点服务?

 

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